موضع رسمی برای سود بانکی

مجموعه: اخبار اقتصادی و بازرگانی

تاریخ انتشار : دوشنبه, 30 -3443 03:25

اخبار اقتصادی - رئیس‌کل بانک مرکزی: بانک‌ها سه شاخص پیش‌نگر را لحاظ کنند

موضع رسمی برای سود بانکی

 ولی‌الله سیف از بررسی‌ها و مطالعات کارشناسی در بانک مرکزی درخصوص نرخ‌های سود بانکی خبر داد و گفت: به‌زودی این گزارش برای اتخاذ تصمیم به شورای پول و اعتبار ارائه خواهد شد. وی در عین حال تاکید کرد: بانک مرکزی تلاش دارد از جایگاه نظارتی به این بحث ورود کند؛ بنابراین در این مسیر انتظار نمی‌رود تعیین نرخ‌ها به صورت دستوری و بدون توجه به متغیرهای کلیدی اقتصاد صورت گیرد.

او از نظام بانکی نیز خواست در سال جدید در کنار توجه به بازدهی فعالیت‌های اقتصادی و توان پرداخت سود بخش‌های تولیدی به روند کاهش نرخ تورم، تضعیف انتظارات تورمی و ثبات در اقتصاد کلان توجه داشته باشند. رئیس‌کل بانک مرکزی تاکید کرد: با توجه به حرکت این شاخص‌ها به سوی تعادل در‌ صورتی ‌که بخشی از نظام بانکی به آن بی‌توجهی کند در آینده‌ای نزدیک چاره‌ای جز تعدیل نرخ‌های سود متناسب با نرخ تورم ندارند. وی در عین حال یکی از عوامل پرداخت نرخ‌های متعارف سود را موسسات مالی و اعتباری بدون مجوز عنوان و اظهار کرد: بانک مرکزی فعالیت این بخش را به‌طور کامل رصد کرده و اطلاعات کسب شده ناشی از این اقدام در تعیین تکلیف نهایی این موسسات موثر است.

تعیین نرخ سود براساس سه‌شاخص پیش نگر

 رئیس‌کل بانک مرکزی بازار پول را در موقعیت گذار از دوره نوسانی به تعادل توصیف کرد و از نظام بانکی خواست در تعیین نرخ سود بانکی سه ملاحظه پیش نگر را در کنار یک اصل اساسی لحاظ کنند.

روند کاهشی تورم در سال‌جاری، تضعیف انتظار تورمی و تقويت ثبات در اقتصاد كلان و بازارهاي مالي سه ملاحظه‌ای است که از نظر رئیس‌کل بانک مرکزی باید در تعیین نرخ سود بانکی لحاظ شود. در کنار این اصل توجه به بازدهی فعالیت اقتصادی نیز کماکان باید مبنای کار نظام بانکی در تامین هزینه‌های تجهیز منابع قرار گیرد.

بانک مرکزی اعتقاد دارد: در صورتی که نرخ سود بدون ملاحظه این عوامل تعیین شود نظام بانکی را وادار می‌کند برای پوشش هزینه‌ها به سمت تسهیلات دهی پر خطر بروند، رفتاری که تبعات جبران‌ناپذیری برای این بخش به‌دنبال دارد.

ارائه گزارش به شورا درخصوص سود بانکی

به گزارش سایت رسمی بانک مرکزی ولی‌الله‌سیف رئیس‌کل بانک مرکزی، از انجام بررسي‌ها و مطالعات كارشناسي در اين بانك درخصوص نرخ‌هاي سود بانكي خبر داد و اعلام كرد: گزارش اين بانك برای اتخاذ تصميم لازم به شوراي پول و اعتبار ارائه خواهد شد.این سخنان سیف در واکنش به مباحثی است که در هفته‌های اخیر درخصوص روند تعیین نرخ سود در شبکه بانکی مطرح شده است.برخی از فعالان بازار‌های مختلف و مسوولان معتقدند: بازار پول به‌دلیل نرخ‌های سود پیشنهادی از سوی نظام بانکی با ناهنجاريي مواجهه شده و باید این نرخ‌ها کاهش یابد. این در حالی است که بر اساس بسته پولی، با هدف رقابتی شدن بازار پول تعیین نرخ‌ها به بانک‌ها واگذار شده تا با توجه به مختصات اقتصاد کلان و عوامل دیگر اقدام به تعیین نرخ کنند. در دوره جدید نیز مسوولان بانک مرکزی معتقد بودند تعیین نرخ‌ها به‌صورت دستوری و سهمیه‌بندی تسهیلات به‌دلیل آثار نامطلوب گذشته باید کنار گذاشته شود وبانک‌ها بر اساس متغیرهای پایه‌ای اقدام به تعیین نرخ سود کنند.

سوال سیف از نظام بانکی

رئیس‌کل بانک مرکزی در اعلام موضع جدید خود با یادآوری این ملاحظات از بانک‌ها خواست به این عوامل پایبند باشند. 

به گفته وی، بانك‌ها جهت پرداخت سود به سپرده‌گذاران خود، منابع تجهيز شده را در قالب تسهیلات برای فعاليت‌هاي اقتصادي سرمايه‌گذاري مي‌کنند.

سیف ادامه داد: بنابراین اگر بانكي نسبت به پرداخت سود به سپرده‌گذاران با نرخي غيرمتعارف متعهد شود، اين سوال مطرح مي‌شود كه بانك منابع تجهيز شده را در چه فعاليت و پروژه‌اي سرمايه‌گذاري خواهد کرد كه علاوه‌بر پوشش هزينه‌هاي مترتب در بانك، امكان پرداخت سود بالايي در اين حد را به سپرده‌گذاران دارد؟

او با تاکید بر اینکه توان پرداخت سود بانکی در فعاليت‌های اقتصادي و بخش‌هاي توليدي محدود است گفت: نظام بانکی باید در تنظیم نرخ سود به این ملاحظه کلیدی توجه داشته باشد.

پیش‌بینی سیف از آینده نرخ سود بالا

رئيس‌كل بانك مركزي در بخش دیگری از سخنانش به نظام بانکی توصیه کرد در تعیین نرخ سود باید به سه عامل جدید توجه داشته باشند. 

وی پیش‌بینی کرد: بانك‌هاي پرداخت‌كننده نرخ سود بالا با ملاحظه روند كاهش تورم و تضعيف انتظار تورمي و تقويت ثبات در اقتصاد كلان و بازارهاي مالي، به تدريج به اين نتيجه خواهند رسيد كه رويكرد انتخاب شده، به‌صرفه و مصلحت اقتصادي آنها نخواهد بود.

وي اضافه كرد: اين بانك‌ها راهي جز تعديل و منطقي کردن رفتار خود در پرداخت سود سپرده‌ها متناسب با كاهش تورم و تحولات مثبت در اقتصاد كلان كشور ندارند و روند تحولات اقتصادي ترتيبات جديدي را در بازار پول رقم خواهد زد.

سيف خاطر نشان كرد: بانك مركزي حسب وظيفه ذاتي و قانوني خود بر عملكرد فعالان بازار پول نظارت داشته و در راستاي حفظ ثبات و سلامت نظام پولي كشور، به بانك‌ها و موسسات اعتباري كه به منطق اقتصادي واصول حرفه‌اي و تخصصي در تصميم‌گيري‌هاي خود توجه نکنند، تذكر و هشدارهاي لازم را خواهد داد.

هشدار سیف به موسسات بدون مجوز

سیف یکی از عوامل زمینه‌ساز غیر‌متعارف شدن نرخ سود در بازار پول را وجود موسسه‌های بدون مجوز دانست و گفت: بايد توجه داشت كه در كنار بانك‌ها و موسسات اعتباري مجاز، تعدادي موسسه اعتباري بدون مجوز نيز در بازار پول مبادرت به انجام عمليات پولي مي‌كنند. اين موسسات با اعلام نرخ‌هاي سودغيرمتعارف و اغوا‌كننده ضمن آنكه تعهدات سنگيني را در مقابل سپرده‌گذاران متقبل مي‌شوند، برای كسب درآمد ناگزير به ورود به فعاليت‌هاي سرمايه‌گذاري پرريسك و مخاطره‌آميز خواهند بود كه در نهايت منجر به انتقال ريسك به سپرده‌گذاران شده واین درعمل فضاي رقابتي را مخدوش مي‌کند. وي تاكيد كرد: بانك مركزي به‌عنوان مقام ناظر پولي در كشور و حسب رسالت وجايگاه قانوني و حرفه‌اي خود، مصمم است در ادامه اقدامات قبلي، در سال جديد به‌صورت جدي نسبت به ايجاد انضباط و تعيين تكليف اين‌گونه موسسات اقدام کند. رئیس‌کل بانک مرکزی با بیان اینکه رفتار اين موسسات به‌طور مستمر از سوی این بانک رصد شده گفت: اطلاعات ناشی از این رصد در اتخاذ تصميمات نهايي و تعيين تكليف قطعي آنها مورد استفاده قرار خواهد گرفت.

دلیل جذابیت سپرده‌گذاری

سخنان دیروز سیف گرچه اشاره مستقیمی به مباحث چند روز اخیر نداشت، اما خطوط کلی نگرش این بانک را ترسیم کرد.

برخی تحلیل‌ها حکایت از آن دارد که افزایش نرخ سود سپرده در افت‌های رخ داده در دیگر بازارها موثر بوده است.

رئیس‌کل بانک مرکزی، با بيان اين مطلب كه در گذشته اختلاف اندك ميان نرخ سود بانك‌ها، عامل جذب سپرده‌هاي مردمي بود؛ اظهار كرد: در شرايط كنوني، بازار پول كشور در حال‌گذار از وضعيت نوساني به سوي تعادلي متناسب با انتظار تورمي كاهنده است و مردم با در نظر گرفتن كيفيت و كميت خدمات ارائه شده توسط بانك‌ها ومقايسه آنها با يكديگر، اقدام به سپرده‌گذاري می‌کنند؛ بنابراین نرخ سود پرداختي تنها يكي از عوامل تعيين‌كننده براي سپرده‌گذاران است.

احتمال توافق بانک‌های خصوصی برای بازنگری در نرخ سود

کانون بانک‌ها و موسسات اعتباری غیردولتی توافق کردند تا نرخ سود سپرده‌های بانکی را مورد بازنگری قرار دهند. به‌گزارش خبرگزاری تسنیم، اعضای کانون بانک‌ها و موسسات اعتباری غیر دولتی در جلسه شامگاه دوشنبه توافق کردند درباره نرخ سود سپرده‌های بانکی بررسی و بازنگری انجام دهند؛ بنابراین گزارش در این جلسه نمایندگان بانک‌ها و موسسات اعتباری عضو موافقت کردند پس از بازنگری نرخ‌های سپرده‌های بانکی با شورای هماهنگی مدیران‌عامل بانک‌های دولتی نیز بر سر تعیین کف‌وسقف نرخ سود سپرده‌های بانکی به توافق برسند. در توافق بانک‌ها و موسسات اعتباری خصوصی مقرر شد تا هیچ یک از اعضا از کف و سقف نرخ‌های تعیین شده تخطی نکنند. البته پيگيري‌هاي دنياي اقتصاد براي تاييد اين خبر از سوي اعضاي كانون به نتيجه نرسيد

اخبار اقتصادی - دنیای اقتصاد