نئوبانک کریپتویی چیست؟ پلی میان بلاکچین و زندگی روزمره

مجموعه: سرمایه های دیجیتالی

نئوبانک کریپتویی بانکداری بدون شعبه است

نئوبانک کریپتویی چیست؟ بانک بدون شعبه که ۱۰٪ سود می‌دهد!

از نخستین روزهای ظهور بیت‌کوین، صنعت کریپتو با دیوارهای بلندی از سوی نظام بانکی سنتی روبرو بود: مسدودسازی حساب‌ها، لغو تراکنش‌ها، فشارهای نظارتی سنگین و حتی ممنوعیت کامل در برخی کشورها. اما این حوزه هرگز تسلیم نشد. امروز، با تغییر رویکرد تنظیم‌گران (به‌ویژه در آمریکا تحت سیاست‌های حامی کریپتو دولت دونالد ترامپ) و تصویب قوانینی مانند جینیس (GENIUS Act) برای حمایت از استیبل‌کوین‌ها، درهای نوآوری بانکی باز شده است.

در این نقطه تلاقی کریپتو و امور مالی سنتی (TradFi)، پدیده‌ای نوظهور به نام نئوبانک کریپتویی (Crypto Neobank) شکل گرفته است: بانک‌های تمام‌دیجیتال که خدمات بانکی را نه بر پایه پول فیات سنتی، بلکه بر پایه بلاکچین و ارزهای دیجیتال ارائه می‌دهند. این نئوبانک‌ها نه تنها رقیب بانک‌های سنتی هستند، بلکه پلی میان دو جهان مالی می‌زنند و تجربه‌ای یکپارچه، سودده و غیرمتمرکز را برای کاربران کریپتو فراهم می‌کنند.

نئوبانک کریپتویی آینده پول است

نئوبانک کریپتویی چیست؟

نئوبانک‌ها نسل جدیدی از بانکداری دیجیتال هستند که بدون هیچ شعبه فیزیکی، تنها از طریق اپلیکیشن موبایل و وبسایت خدمات مالی ارائه می‌دهند. طراحی کاربرپسند، کارمزدهای پایین، سرعت بالا و امکانات نوآورانه، آن‌ها را به جایگزینی جدی برای بانک‌های سنتی تبدیل کرده است. در دنیای وب ۲، نام‌هایی مانند چایم (Chime)، ریولوت (Revolut)، مونزو (Monzo) و ان۲۶ (N26) پیشتاز هستند.

اما نئوبانک کریپتویی یک گام فراتر می‌رود: این بانک‌ها بر پایه بلاکچین بنا شده‌اند و خدمات خود را با ارزهای دیجیتال ادغام می‌کنند. آن‌ها امکاناتی مانند:

• پرداخت مستقیم با استیبل‌کوین‌ها (مانند USDC، USDT)

• وام‌گیری با وثیقه کریپتو بدون فروش دارایی

• کسب سود سالانه روی موجودی راکد (۵ تا ۱۶ درصد)

• کارت دبیت جهانی برای خرج کریپتو در فروشگاه‌های واقعی

• انتقال بدون کارمزد در شبکه‌های بلاکچینی

• حفظ حریم خصوصی با آدرس‌های مخفی و افشای انتخابی را ارائه می‌دهند.

ورود به این حوزه در کریپتو سال‌ها غیرممکن بود؛ پروژه‌هایی که سعی در ارائه کارت بانکی یا خدمات مشابه داشتند، به دلیل عدم شفافیت قانونی، سد مقررات یا عدم سودآوری شکست خوردند. اما با رونق سیاست‌های حامی کریپتو، همگرایی TradFi و DeFi آغاز شد و نئوبانک‌های کریپتویی پا به میدان گذاشتند.

اترفای (EtherFi): اولین نئوبانک کریپتویی غیرمتمرکز

اترفای اولین پروژه‌ای است که به سمت تبدیل شدن به یک نئوبانک کریپتویی کامل حرکت کرد. این پلتفرم ابتدا به‌عنوان یک پروتکل لیکویید ری‌استیکینگ (Liquid Restaking) روی اتریوم فعالیت خود را آغاز کرد و با توکن eETH موفقیت چشمگیری کسب کرد. این محصول به کاربران اجازه می‌داد اتر استیک‌شده را دوباره در دیفای به کار گیرند و درآمد بیشتری کسب کنند.

نقطه عطف اترفای، معرفی صندوق مولدبازده Liquid بود که به‌طور خودکار دارایی‌هایی مانند ETH، BTC و دلار را بهینه‌سازی می‌کرد. ترکیب این صندوق با محصول Stake منجر به راه‌اندازی Cash شد ، سنگ بنای تبدیل اترفای به یک نئوبانک واقعی.

نئوبانک کریپتویی خدمات بانکی را با بلاکچین ارائه می‌دهد

کارت اترفای: بانکداری روزمره بدون فروش کریپتو

با کارت اترفای، کاربران می‌توانند دارایی‌های تأییدشده را به صندوق واریز کنند و موجودی خود را برای پرداخت قبض، خرید روزانه یا هر هزینه دیگری خرج کنند، بدون نیاز به فروش بیت‌کوین یا اتریوم.

دو روش استفاده: 

• پرداخت مستقیم: با استیبل‌کوین‌هایی مانند USDC، USDT و liquidUSD.

→ سود سالانه (APY): ۹.۸٪ روی موجودی استفاده‌نشده.

• حالت وام: وثیقه‌گذاری دارایی‌های کریپتویی (ETH، BTC، توکن اترفای و غیره) برای دریافت وام.

→ نسبت وام به ارزش (LTV): متغیر (مثال: ۵۰٪ برای BTC → ۱۰,۰۰۰ دلار وثیقه = ۵,۰۰۰ دلار قابل خرج).

→ نرخ بهره (APR): حداکثر ۴٪.

اترفای امکان حفظ دارایی‌های ارزشمند، وام‌گیری بدون فروش، کسب سود از خزانه liquidUSD و پرداخت مستقیم را همزمان فراهم می‌کند. مزایای اضافی:

سود روی موجودی راکد برای جبران هزینه وام.

Cashback: ۲-۳٪ به صورت توکن SCR.

چالش‌ها: محدودیت جغرافیایی (برخی کشورها و ایالت‌های آمریکا)، عدم مجوز بانکی رسمی و الزام احراز هویت (KYC).

پلاسما (Plasma): بلاکچین اختصاصی استیبل‌کوین‌ها

پلاسما اخیراً در جامعه کریپتو (به‌ویژه توییتر) سر و صدا کرده است. این پروژه، اولین بلاکچین اختصاصی استیبل‌کوین‌ها است که هم‌زمان با موج تقاضا برای دارایی‌های باثبات معرفی شد.

پشتیبانی از تمام استیبل‌کوین‌ها با تمرکز بر تتر و انتقال بدون کارمزد. این ویژگی در کشورهای با تورم بالا یا اقتصاد ضعیف حیاتی است: حفظ ارزش به دلار و پرداخت‌های بین‌المللی بدون هزینه.

پلاسما وان: نئوبانک واقعی برای زندگی روزمره

Plasma One یک اپلیکیشن تمام‌دیجیتال است که کاربران می‌توانند:

• دلارهای خود را پس‌انداز کنند.

• درآمد کسب نمایند (سود سالانه: ۱۰٪).

• مستقیماً پرداخت کنند.

مزایا: 

• Cashback: ۴٪ روی تمام خریدها.

• دسترسی در بیش از ۱۵۰ کشور.

• تمرکز بر حریم خصوصی: آدرس‌های مخفی، مموهای رمزگذاری‌شده، انتقال بین حساب‌های عمومی/خصوصی و افشای انتخابی اطلاعات.

تیم پلاسما اعلام کرده که پروژه از ابتدا با هدف تطابق با مقررات طراحی شده، اما هنوز مجوز رسمی دریافت نکرده است (ممکن است در حال پیگیری باشد).

نئوبانک کریپتویی جایگزین حساب بانکی سنتی می‌شود

نئوبانک‌های کریپتویی جهانی: از ریولوت تا وایراکس

در سطح جهانی، چندین نئوبانک خدمات کریپتو را با بانکداری دیجیتال ادغام کرده‌اند:

• ریولوت (Revolut): خرید/فروش/نگهداری بیش از ۱۰۰ کریپتو، استیکینگ، خرید تکراری، ابزارهای آموزشی. امنیت با کیف‌پول سرد. فعال در ۱۵۰+ کشور.

• وایراکس (Wirex): کارت دبیت ویزا/مسترکارت برای خرج کریپتو در میلیون‌ها فروشگاه. کریپتو بک تا ۸٪ در توکن WXT. حساب‌های بهره دیفای تا ۱۶٪ AER.

• زاپو بانک (Xapo Bank): بانک مجوزدار در جبل‌الطارق. بهره روزانه روی USD و BTC، پرداخت لایتنینگ، کارت دبیت جهانی. هدف: مشتریان با ارزش خالص بالا (هزینه عضویت ۱۰۰۰ دلار).

• نبیوس (Nebeus): وام‌های پشتیبان کریپتو، درآمد غیرفعال. مجوز VASP در اسپانیا و آرژانتین. شریک مسترکارت و بیت‌گو.

• تراسترا (Trastra): کارت ویزا برای خرج BTC، ETH، LTC و غیره. انتقال SEPA. رعایت کامل AML/KYC.

• ان۲۶ (N26): معامله ۲۰۰+ کریپتو در اپلیکیشن. رابط ساده و آموزشی.

• سوفای (SoFi): معامله BTC/ETH بدون کارمزد، همراه سهام و ETF. شریک کوین‌بیس کاستودی.

این نئوبانک‌ها نشان می‌دهند که ادغام کریپتو با بانکداری دیجیتال دیگر یک رویا نیست، بلکه واقعیتی در حال گسترش است.

چشم‌انداز آینده: کریپتو بهتر عمل می‌کند

نئوبانک‌های کریپتویی آینده‌ای درخشان دارند. آن‌ها می‌توانند:

• جایگزین یا مکمل بانک‌های سنتی شوند.

• شکاف‌های سیستم مالی فعلی را پر کنند (مانند عدم سوددهی به موجودی راکد).

• دسترسی عادلانه به خدمات مالی در کشورهای در حال توسعه فراهم کنند.

• با ترکیب DeFi، استیبل‌کوین‌ها و بانکداری دیجیتال، یک اکوسیستم یکپارچه بسازند.

اگر بانک‌های سنتی می‌توانستند ۵ تا ۱۰ درصد سود سالانه به موجودی کاربران بدهند، اقتصاد جهانی شفاف‌تر و کارآمدتر می‌شد. اما این امکان در سیستم فعلی وجود ندارد. بنابراین، فرصت در دست نئوبانک‌های کریپتویی است تا پرچم‌دار این تحول باشند.

نئوبانک کریپتویی کریپتو را به زندگی روزمره می‌آورد

سوالات متداول 

1. نئوبانک چیست؟

بانک دیجیتال بدون شعبه فیزیکی که خدمات را از طریق اپلیکیشن یا وبسایت ارائه می‌دهد. مثال: ریولوت، مونزو.

2. نئوبانک کریپتویی چیست؟

نئوبانک غیرمتمرکز که خدمات بانکی را با بلاکچین و ارزهای دیجیتال ادغام می‌کند: پرداخت با USDC، وام با وثیقه BTC، سود روی موجودی.

3. کدام پروژه‌ها نئوبانک کریپتویی هستند؟

اترفای، پلاسما، ریولوت، وایراکس، زاپو بانک، نبیوس، تراسترا.

4. آیا نئوبانک‌های کریپتویی امن هستند؟

بسیاری مجوز دارند (مانند زاپو، وایراکس) و از کیف‌پول سرد، KYC و بیمه استفاده می‌کنند. اما ریسک‌های نظارتی و جغرافیایی وجود دارد.

5. آیا می‌توان با کریپتو قبض پرداخت کرد؟

بله، با کارت‌های اترفای، وایراکس، تراسترا و غیره — مستقیم یا با تبدیل فوری.

6. نئوبانک کریپتویی دقیقاً چه تفاوتی با نئوبانک‌های معمولی مثل ریولوت یا مونزو دارد؟

نئوبانک‌های معمولی روی فیات (دلار، یورو، پوند) تمرکز دارند و کریپتو را فقط به‌عنوان یک «ویژگی جانبی» اضافه کرده‌اند. نئوبانک کریپتویی اما هسته‌اش بلاکچین است: موجودی اصلی شما استیبل‌کوین یا توکن استیک‌شده است، سود سالانه ۵–۱۶٪ می‌گیرید، وام با وثیقه BTC/ETH می‌گیرید و کارت دبیت مستقیماً از کیف‌پول غیرمتمرکز شارژ می‌شود.

جمع‌بندی

نئوبانک کریپتویی نسل جدیدی از بانکداری دیجیتال است که بر پایه بلاکچین و ارزهای دیجیتال بنا شده و خدمات سپرده‌گذاری، پرداخت، وام، انتقال و کسب سود را با رمزارزها ارائه می‌دهد. 

اترفای: امکان استفاده از دارایی‌های دیجیتال برای پرداخت روزمره بدون فروش، همراه سود ۹.۸٪ روی موجودی راکد.

پلاسما: تمرکز روی استیبل‌کوین‌ها، انتقال بدون کارمزد، سود ۱۰٪ و دسترسی در ۱۵۰+ کشور.

نئوبانک‌های جهانی مانند ریولوت، وایراکس و زاپو: ادغام کامل کریپتو با بانکداری مدرن.

این پروژه‌ها نه تنها موفقیت کریپتو را تقویت می‌کنند، بلکه نشان می‌دهند که کریپتو می‌تواند بهتر عمل کند. آیا نئوبانک‌های کریپتویی بانک‌های سنتی را به حاشیه خواهند راند؟ آینده نزدیک پاسخ خواهد داد.

گردآوری:بخش سرمایه های دیجیتال بیتوته