جبران خسارت حوادث خودرو با بیمه بدنه ی خودرو

مجموعه: اصول تعمیر و نگهداری خودرو

بیمه بدنه خودرو یک بیمه نامه اختیاری است

بیمه بدنه خودرو چه خساراتی را پوشش می‌دهد؟

بیمه بدنه خودرو چیست؟

یکی از زیر شاخه های بیمه خودرو، بیمه بدنه است. بیمه بدنه خودرو یک بیمه نامه اختیاری است که به وسیله نقلیه تعلق دارد. 

مالک خودرو قادر است یک مبلغ مشخص را به شرکت بیمه به عنوان حق بیمه پرداخت کند. این بیمه غیر اجباری، تضمین کننده خسارت های احتمالی ناشی از حوادث محسوب می شود. در اکثر موارد بیمه بدنه در کنار بیمه شخص ثالث به منظور پوشش دهی به هزینه های تعمیر خودرو به کار برده می شود. 

براساس آیین نامه شماره 53، تصویب شده در 9 اسفند 1384 در حالت پایه بیمه بدنه، بعضی از خسارت های تحمیلی بر بدنه اتومبیل را پوشش می دهد. مدت اعتبار بیمه نامه حاکی از زمان شروع تا پایان مدت اعتبار بیمه دارد.

به موجب ارزش بالای قطعات یدکی خودرو و عدم قابلیت اجتناب پذیری از حوادث رانندگی، بیمه بدنه خودرو اهمیت چشمگیری پیدا می کند. 

قوانین بیمه بدنه حاکی از آن دارد که می توان به بیمه شخص ثالث خسارت های یک خودرو متعارف را به صورت جامع پرداخت کرد. خودرو هایی در رده اتومبیل های متعارف قرار می گیرند که در ماه های حرام، ارزش آن ها مساوی یا کم تر از نصف دیه یک مرد مسلمان باشد. 

بدین ترتیب زمانی که ارزش مادی یک خودرو بیش از نصف دیه یک مرد مسلمان باشد، آن خودرو در دسته نامتعارف و لوکس قرار می گیرد. 

مالکان خودرو های لوکس می توانند در راستای جبران میزان خسارت از بیمه بدنه نامتعارف بهره مند شوند. 

یکی از مرحله های حائز اهمیت در راستای خرید بیمه بدنه خودرو، بازدید بیمه بدنه است. منظور از بازدید بیمه بدنه، بررسی ساختار خودرو به وسیله کارشناسان و به صورت حضوری یا آنلاین قبل از دریافت بیمه نامه است.

بی شک در طی وقوع یک سانحه تصادف، یک طرف حادثه مقصر است. اگر بیمه گذار مقصر حادثه باشد برای دریافت خسارت می بایست یک گزارش از مقامات انتظامی تهیه کند. سپس شرکت بیمه را از موضوع حادثه با خبر کند. این در حالی است که در صورت عدم مقصر بودن بیمه گذار علاوه بر تهیه گزارش مقامات انتظامی به عدم رضایت دهی به مقصر حادثه نیاز است.

بخش حائز اهمیت بیمه بدنه خودرو سرقت کلی اتومبیل است

انواع خسارت های تحت پوشش بیمه بدنه خودرو 

به طور کلی بیمه بدنه خودرو به دو بخش خسارت های اصلی و فرعی تقسیم می شود.

یکی از بخش های حائز اهمیت بیمه بدنه خودرو به سرقت کلی اتومبیل اختصاص دارد. در صورت سرقت اتومبیل، شرکت بیمه بر اساس وسایل اصلی و وسایل اضافی درج شده در بیمه نامه خسارت را به صورت کامل پرداخت می نماید. 

پوشش های اصلی بیمه بدنه

پوشش های اصلی بیمه بدنه خودرو در همه شرکت های بیمه گر به صورت یکسان تعریف شده است. مالک خودرو که با عنوان بیمه گذار شناخته می شود می تواند به وسیله پرداخت حق بیمه از جبران خسارت های تحت پوشش اصلی بیمه بدنه استفاده کند. 

بهتر است بدانید شرکت بیمه موظف است خسارت های وارده به لاستیک ها و باتری خودرو را در حد 50 درصد مبلغ یک قطعه نو، پرداخت نماید. 

در ادامه پوشش های اصلی بیمه بدنه را قید می کنیم:

• خسارت های ناشی از انفجار خودرو و آتش سوزی

• واژگونی و سقوط خودرو 

• برخورد اتومبیل با یک جسم متحرک یا ثابت 

• اصابت رعد و برق

• سرقت اتومبیل

• عدم دسترسی به راننده مقصر در یک سانحه تصادف

• مقصر بودن بیمه گذار در شکل گیری تصادف 

پوشش های فرعی بیمه بدنه 

شرکت های بیمه، دارای پوشش های الحاقی مختلفی هستند که به بیمه گذار امکان دریافت پوشش های گسترده ای را با پرداخت حق بیمه اضافی میسر می سازند. 

یکی از پوشش های فرعی بیمه بدنه خودرو، پرداخت هزینه ایاب و ذهاب است. در این نوع بیمه، بیمه گذار قادر است به موجب عدم قابلیت بهره گیری از خودرو پس از وقوع یک حادثه، پول دریافت کند. 

به عبارتی دیگر بیمه هزینه ایاب و ذهاب هنگامی که یک رخداد ناگوار شکل می گیرد و بنا به دلایلی خودرو به تعمیر گاه منتقل می شود، شرکت بیمه در برابر تعداد روز هایی که خودرو در تعمیرگاه قرار دارد، یک مبلغ مشخص را به عنوان هزینه رفت و آمد به مالک اتومبیل پرداخت می نماید. 

در ادامه پوشش های فرعی بیمه بدنه خودرو را بیان می کنیم:

• شکست شیشه خودرو

• نوسانات بازار

• خسارت های تحمیلی به اتومبیل ناشی از برخورد اشیا تیز، حمل مواد منفجره و آزمایش سرعت 

• جبران سرقت رفتن قطعات و لوازم خودرو 

• پاشیدگی اسید و رنگ بر روی بدنه اتومبیل 

• جبران خسارت وسیله نقلیه ناشی از حوادث طبیعی اعم از زلزله، سیل و آتش فشان

• پوشش حذف استهلاک 

• جبران خسارت کاهش ارزش خودرو 

• پوشش حذف فرانشیز

• پرداخت هزینه توقف اتومبیل در طول بروز حادثه 

• ترانزیت یا جبران خسارت های تحمیلی به خودرو در خارج از مرزهای کشور

شکستن شیشه خودرو یکی از پوشش های فرعی بیمه بدنه ی خودرو است

نرخ و قیمت بیمه بدنه خودرو 

برخلاف بیمه شخص ثالث، بیمه بدنه خودرو تحت تأثیر یک پایه مشخص قرار ندارد. احتمال می رود میزان حق بیمه بر اساس تخفیف های مختلف شرکت بیمه و انتخاب پوشش های مختلف به وسیله بیمه گذار متغیر باشد. 

اولین مبلغ حق بیمه اتومبیل طبق ارزش خودرو مشخص می شود. در واقع به میزانی که یک خودرو از ارزش بالاتری برخوردار باشد، هزینه بیمه بدنه افزایش پیدا می کند. 

در نهایت مبلغ بیمه نامه، بر اساس سال ساخت خودرو، ارزش خودرو، پوشش های الحاقی، تخفیفات و تعداد سیلندر های اتومبیل محاسبه می شود. 

تخفیفات مشمول بیمه بدنه اتومبیل 

تخفیف نقدی

به طور کلی شرکت های بیمه بدنه خودرو برای بیمه گذار هایی که به صورت نقدی خواستار پرداخت حق بیمه هستند، یک تخفیف 10 درصدی تعبیه می کنند. 

تخفیف خودرو های وارداتی

خودرو های وارداتی در رده اتومبیل هایی قرار دارند که توسط شرکت های بیمه در طول صدور بیمه بدنه مشمول تخفیف می شوند. 

تخفیف ایثارگری

ایثارگران و جانبازان قادر هستند با ارائه کارت ایثارگری مشمول تخفیف های شرکت بیمه شوند. 

تخفیف عدم خسارت 

شرکت های بیمه، در برابر سال هایی که مالک خودرو از بیمه نامه بدنه استفاده نکرده است، یک تخفیف عدم خسارت را درنظر می گیرد. بی شک در طی افزایش سال های عدم خسارت، میزان تخفیفات افزایش پیدا می کند. 

در اکثر موارد تخفیفات عدم خسارت در بازه زمانی یک سال از 25 الی 30 درصد آغاز می شوند و به مدت 4 سال، معادل 70 درصد می شوند. 

تخفیف صفر کیلومتر 

در هر شرکت، مبنای صفر کیلومتر بودن خودرو متمایز است. با این وجود، اکثر شرکت های بیمه به خودرو هایی که حداقل سه ماه قبل از شرکت خودرو ساز به مصرف رسیده اند اند، حدود 20 الی 30 درصد تخفیف صفر کیلومتر ارائه می دهد. 

به میزانی که یک خودرو از ارزش بالاتری برخوردار باشد هزینه بیمه بدنه بیشتر است

تخفیف هیئت علمی 

بیمه گذارانی که در عضویت هیئت علمی قرار دارند، مشمول تخفیف هیئت علمی شرکت های بیمه هستند. 

تخفیفات مناطق آزاد 

ساکنان در مناطق آزاد بر روی بیمه نامه بدنه خودرو تخفیف در نظر می گیرند. 

تخفیف دارندگان بیمه عمر 

بیمه گذار هایی که از بیمه عمر بهره مند هستند، از جانب شرکت های بیمه مشمول امتیاز هایی می شوند. یکی از امتیاز های برخورداری از بیمه عمر، دریافت تخفیف برای اخذ بیمه بدنه خودرو است. 

گردآوری:بخش مجله خودرو بیتوته