راهنمای کامل پوشش‌های بیمه بدنه خودرو
- مجموعه: اخبار اجتماعی
- تاریخ انتشار : سه شنبه, ۲۵ شهریور ۱۴۰۴ ۱۰:۳۷
بسیاری از افراد هنگام خرید بیمه بدنه، صرفا به قیمت نگاه می‌کنند و از جزئیات مهمی مثل نوع پوشش‌ها، میزان تعهدات و استثناهای بیمه‌گر غافل می‌مانند. نتیجه اینکه وقتی حادثه‌ای پیش می‌آید، متوجه می‌شوند که پوشش مربوطه را اصلا در بیمه‌نامه‌شان نداشته‌اند. در این راهنمای جامع، به‌زبان ساده و دقیق توضیح می‌دهیم پوشش‌های اصلی و اضافی بیمه بدنه چه هستند و چه تفاوت‌هایی دارند. اگر قصد خرید بیمه بدنه دارید یا می‌خواهید مطمئن شوید بیمه فعلی‌تان کافی است، این مطلب را از دست ندهید.
تعریف پوشش بیمه‌ای در بیمه بدنه
در بیمه بدنه، «پوشش» به تعهدات مالی شرکت بیمه در قبال خسارت‌های مشخصی گفته می‌شود که به خودرو وارد می‌شود. این پوشش‌ها به دو دسته کلی تقسیم می‌شوند: پوشش‌های اصلی و پوشش‌های اضافی (تکمیلی).
پوشش اصلی، پایه‌ای‌ترین بخش بیمه‌نامه بدنه است و معمولا شامل جبران خسارت‌های ناشی از تصادف، واژگونی، آتش‌سوزی، انفجار، سرقت کلی خودرو و خسارات ناشی از نجات و انتقال خودرو می‌شود. این پوشش در اکثر بیمه‌نامه‌ها به‌صورت پیش‌فرض ارائه می‌شود و بدون آن، بیمه‌نامه بدنه‌ای شکل نمی‌گیرد. به‌عبارتی این بخش هسته اصلی تعهدات بیمه‌گر است.
در مقابل، پوشش‌های اضافی به بیمه‌گزار این امکان را می‌دهند که بنا به نیاز خود، تعهدات بیمه را گسترش دهد. این پوشش‌ها شامل مواردی مانند سرقت قطعات، بلایای طبیعی (سیل، زلزله، طوفان)، شکستن شیشه، ایاب و ذهاب، افت قیمت خودرو و توقف خودرو هستند. این گزینه‌ها به‌صورت انتخابی و با پرداخت حق بیمه بیشتر قابل افزودن به بیمه‌نامه هستند.
درک دقیق تفاوت میان این دو نوع پوشش، نقش مهمی در انتخاب یک بیمه بدنه مناسب دارد. بسیاری از خسارت‌هایی که بیمه‌گزاران تصور می‌کنند تحت پوشش هستند، در واقع در زمره پوشش‌های اضافی قرار دارند و بدون خرید آن‌ها، بیمه‌گر مسئولیتی نخواهد داشت.
پوشش‌های اصلی بیمه بدنه خودرو
پوشش‌های اصلی، پایه‌ای‌ترین و مهم‌ترین بخش هر بیمه‌نامه بدنه هستند. این پوشش‌ها به‌صورت پیش‌فرض در همه بیمه‌نامه‌های بدنه ارائه می‌شوند و هدف آن‌ها جبران خسارت‌هایی است که بیشترین احتمال وقوع را دارند و می‌توانند هزینه‌های سنگینی به همراه داشته باشند. در ادامه اجزای کلیدی پوشش اصلی بیمه بدنه را بررسی می‌کنیم:
پوشش خسارت‌های جزئی و کلی
این پوشش شامل جبران خسارت‌هایی می‌شود که در اثر حادثه خاصی به خودرو وارد شده است؛ چه این خسارت محدود و قابل تعمیر باشد (جزئی)، و چه به حدی شدید باشد که هزینه تعمیر آن بیشتر از ارزش واقعی خودرو شود (کلی). در خسارت کلی، بیمه‌گر معمولا تا سقف ارزش توافق‌شده خودرو در بیمه‌نامه را پرداخت می‌کند.
پوشش سرقت کلی خودرو
در صورت سرقت کامل خودرو و عدم بازیابی آن ظرف مدت معین (معمولا ۶۰ روز)، بیمه‌گر موظف است خسارت را بر اساس شرایط بیمه‌نامه جبران کند. لازم به ذکر است که برای دریافت خسارت سرقت، وقوع سرقت باید توسط مراجع قانونی تایید شده و پرونده قضایی تشکیل شده باشد.
خسارت‌های ناشی از تصادف، آتش‌سوزی، انفجار و واژگونی
این بخش از پوشش اصلی، حوادثی را شامل می‌شود که ناشی از برخورد خودرو با اجسام ثابت یا متحرک، واژگونی خودرو، انفجار یا آتش‌سوزی باشد. این حوادث ممکن است در اثر خطای راننده، نقص فنی، یا شرایط غیرقابل پیش‌بینی رخ دهند. بیمه‌گر در این موارد موظف به جبران هزینه‌های تعمیر یا پرداخت خسارت کلی خودرو است، مشروط بر آن‌که حادثه در محدوده تعهدات بیمه‌نامه و بدون تخلف از شرایط آن رخ داده باشد.
پوشش‌های اضافی بیمه بدنه که می‌توانید انتخاب کنید
پوشش‌های اضافی یا تکمیلی، مکمل پوشش‌های اصلی بیمه بدنه هستند و به شما امکان می‌دهند تا دامنه حمایت بیمه‌نامه را بر اساس نیازهای خاص خود گسترش دهید. این پوشش‌ها به‌صورت اختیاری ارائه می‌شوند و در ازای پرداخت حق بیمه بیشتر، می‌توانند خساراتی را جبران کنند که در حالت عادی تحت پوشش قرار ندارند. در ادامه مهم‌ترین پوشش‌های اضافی بیمه بدنه را معرفی می‌کنیم:
پوشش سرقت درجا (قطعات)
در این پوشش، خسارت ناشی از سرقت قطعات یا لوازم خودرو مانند آینه‌ها، چرخ‌ها، سیستم صوتی یا چراغ‌ها جبران می‌شود؛ مشروط بر اینکه سرقت با آثار ظاهری شکستگی یا ورود غیرمجاز همراه بوده و گزارش رسمی از مراجع قانونی دریافت شده باشد.
پوشش شکستن شیشه
در صورتی که شیشه خودرو در اثر عواملی غیر از تصادف (مثلا تغییرات دما یا پرتاب سنگ) دچار شکستگی شود، این پوشش هزینه‌های تعویض آن را بر عهده می‌گیرد. توجه داشته باشید که در صورت انتخاب نکردن این پوشش، شکستن شیشه در شرایط خاص قابل جبران نخواهد بود.
پوشش بلایای طبیعی (سیل، زلزله و…)
این پوشش شامل خسارات ناشی از بلایای طبیعی مانند زلزله، سیل، طوفان، تگرگ و رانش زمین می‌شود. از آنجا که این وقایع تحت پوشش اصلی نیستند، در مناطقی با ریسک بالا، داشتن این پوشش اهمیت بالایی دارد.
پوشش ایاب و ذهاب
در صورت وقوع حادثه‌ای که منجر به از کار افتادن خودرو برای چند روز شود، این پوشش هزینه رفت‌وآمد بیمه‌گزار با وسیله نقلیه جایگزین (مانند تاکسی یا خودرو اجاره‌ای) را در مدت تعمیر خودرو جبران می‌کند. میزان تعهد بیمه‌گر معمولا بر اساس تعداد روز و سقف روزانه مشخص می‌شود.
پوشش افت قیمت خودرو
در تصادفات شدید، حتی اگر خودرو به‌طور کامل تعمیر شود، ارزش بازار آن کاهش می‌یابد. این پوشش خسارت ناشی از کاهش ارزش خودرو پس از تعمیر را جبران می‌کند و بیشتر برای خودروهای صفر یا مدل‌های بالاتر توصیه می‌شود.
پوشش توقف (خسارت از کار افتادگی)
در مواردی که خودرو به‌دلیل حادثه برای مدت طولانی از کار می‌افتد، این پوشش، خسارتی معادل مدت توقف به بیمه‌گزار پرداخت می‌کند. این گزینه برای مشاغلی که خودرو ابزار کار محسوب می‌شود (مانند تاکسی‌ها یا خودروهای باربری)، اهمیت ویژه‌ای دارد.
سخن پایانی: چطور بهترین ترکیب پوشش بیمه‌ای را انتخاب کنیم؟
انتخاب بیمه بدنه مناسب، صرفا به داشتن پوشش‌های اصلی محدود نمی‌شود؛ آنچه اهمیت دارد، ترکیب درست پوشش‌ها بر اساس نوع خودرو، شرایط استفاده و بودجه شماست. پیش از خرید بیمه‌نامه، لازم است به چند نکته کلیدی توجه کنید:
نخست بیمه‌نامه شرکت‌های مختلف را به‌صورت دقیق مقایسه کنید. برخی شرکت‌ها پوشش‌های بیشتری در قالب بیمه پایه ارائه می‌دهند و برخی دیگر، تنوع بالاتری در پوشش‌های اضافی دارند. دوم شرایط فردی خود را در نظر بگیرید؛ برای مثال، اگر در شهری زندگی می‌کنید که احتمال سیل یا زلزله وجود دارد، پوشش بلایای طبیعی برای شما ضروری خواهد بود. اگر خودرو شما صفر کیلومتر یا لوکس است، پوشش افت قیمت و سرقت درجا اهمیت دوچندان پیدا می‌کند. در مقابل برای خودروهای کارکرده، تمرکز روی پوشش‌های ضروری و حذف گزینه‌های غیرکاربردی انتخابی اقتصادی‌تری است.
در نهایت بهترین راه برای داشتن بیمه بدنه‌ای مطمئن، مقایسه دقیق و انتخاب آگاهانه است. در این مسیر، استفاده از سامانه‌های معتبر آنلاین تصمیم‌گیری را ساده‌تر می‌کند. بیمه بازار به‌عنوان یکی از جامع‌ترین و معتبرترین سامانه‌های مقایسه و خرید آنلاین بیمه، این امکان را فراهم کرده است که تنها با چند کلیک، بیمه‌نامه شرکت‌های مختلف را از نظر قیمت، پوشش‌ها و شرایط بررسی کنید و بهترین گزینه را متناسب با نیاز خود انتخاب نمایید. برای کسب اطلاعات بیشتر به بیمه بازار مراجعه کنید.
منبع: https://eghtesadjavan.com/bank-insurance-budget/86317/
